Czym jest odwrócona hipoteka – jak działa odwrócony kredyt hipoteczny i czy warto go zaciągnąć?
Ciekawym, choć wciąż niezbyt popularnym rozwiązaniem wobec złej sytuacji finansowej właściciela nieruchomości jest odwrócony kredyt hipoteczny. Czym jest odwrócona hipoteka? Na czym polega, i dla kogo przeznaczony jest ten specyficzny rodzaj zobowiązania? Wyjaśniamy!
Czym jest odwrócona hipoteka?
Rodzaj umowy, jaką jest odwrócony kredyt hipoteczny w naszym kraju, nie cieszy się wielką sławą. Tego typu koncept, przyjął się w krajach zachodnich, a grupą, która głównie z niego korzysta są seniorzy. A więc, czym jest odwrócona hipoteka i na czym polega? Jest to sprzedaż nieruchomości bankowi, w zamian za co bank płaci określoną kwotę pieniężną co miesiąc (miesięczne raty), przez określony okres lub aż do śmierci klienta – właściciela. Co istotne, osoba, która zdecyduje się na sprzedaż własnej nieruchomości poprzez odwrócony kredyt hipoteczny, ma prawo mieszkać w tejże nieruchomości, i dowolnie rozporządzać otrzymywanymi z banku pieniędzmi. Po śmierci właściciela – nieruchomość trafia w ręce banku, następuje przeniesienie prawa własności lokalu.
Może cię zainteresować: Ustanowienie odpłatnej służebności mieszkania
Należy podkreślić, że odwrócona hipoteka nie jest tożsama z rentą dożywotnią. Kwota do wypłaty przez bank jest z góry ustalona, a zatem w sytuacji gdy miesięczne transze wyczerpią tę kwotę, kredytobiorca przestanie otrzymywać raty.
Odwrócony kredyt hipoteczny na czym polega
Przedmiotem odwróconej hipoteki może być: spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, prawo własności nieruchomości lub prawo użytkowania wieczystego. W kwestii tego, na czym polega hipoteka odwrócona, warto jeszcze dodać, że bank jest zobowiązany do wypłacania kredytobiorcy comiesięcznych rat, jednak jeśli umowa między stronami stanowi inaczej, wypłata należności może przybrać formę jednorazowej spłaty kwoty. Wypłacona kwota ustalana jest w odniesieniu do rynkowej wartości nieruchomości.
Czym jest odwrócona hipoteka? Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym, określająca ten rodzaj umowy weszła w życie Polaków w październiku 2014 roku. Według jej zapisów jedyną instytucją, która może oferować odwróconą hipotekę, jest bank. A więc tylko umowa zawarta z instytucją banku będzie chroniona zapisami powyższej ustawy.
Odwrócona hipoteka – dla kogo?
Dla kogo odwrócony kredyt hipoteczny będzie dobrym rozwiązaniem? Ten specyficzny rodzaj umowy między bankiem a osobą fizyczną kierowany jest głównie do seniorów lub emerytów, którzy ze względu na niską rentę lub emeryturę mierzą się z problemami natury finansowej. Niekiedy są to osoby, które nie posiadają spadkobierców. Odwrócony kredyt hipoteczny, często daje im możliwość polepszenia stanu finansowego bez natychmiastowej utraty mieszkania i konieczności wyprowadzki. To alternatywa dla samodzielnej sprzedaży nieruchomości – chociaż również taka transakcja może mieć swoje plusy (sprawdź skup nieruchomości skup.io) Osoby starsze, to główna grupa, do której kierowana jest oferta odwróconej hipoteki.
Odwrócony kredyt hipoteczny – obowiązki kredytobiorcy
Nie zapominajmy, że skorzystanie z możliwości, jaką daje odwrócona hipoteka wiąże się zarówno dla kredytobiorcy jak i banku z pewnymi obowiązkami. Obowiązkiem kredytobiorcy jest utrzymanie lokalu w należytym stanie, dokonywanie napraw czy remontów. Nieruchomość należy ubezpieczyć od zdarzeń losowych, a ponadto kredytobiorca powinien pamiętać o terminowych opłatach związanych z egzystencją w nieruchomości – np. podatkach.
Odwrócony kredyt hipoteczny, to również obowiązek dla banku. Jest nim terminowa wypłata comiesięcznych rat.
Odwrócony kredyt hipoteczny a renta dożywotnia.
Może cię zainteresować: Czy można wynająć mieszkanie komunalne?
Odwrócona hipoteka to nie jedyny produkt finansowy, który w zamyśle kierowany jest właśnie do osób starszych, które potrzebują większej ilości pieniędzy, aby godnie żyć. Innym produktem tego typu jest renta dożywotnia oferowana przez tzw. fundusze hipoteczne. Jakie są różnice między odwróconą hipoteką a rentą dożywotnią? W przypadku odwróconej hipoteki, po śmierci właściciela, bank informuje spadkobierców o możliwości przejęcia nieruchomości po rozliczeniu pożyczki w ciągu 12 miesięcy. Ponadto, po śmierci właściciela, pozostałe raty zostają rozliczone ze spadkobiercami. W przypadku renty dożywotniej, spadkobiercy nie mogą ubiegać się o przejęcie praw do lokalu, a w przypadku szybkiej śmierci właściciela, dochodzi do sytuacji, w której fundusz nabywa nieruchomość za niewielką kwotę, a pozostałe świadczenia przepadają.
Redaktorka naczelna wydawnictwa Skup.io. Ekspertka z zakresu prawa i rynku nieruchomości, autorka ponad 300 artykułów z obszaru obrotu nieruchomościami. W przystępny sposób wyjaśnia przepisy oraz procedury prawne obowiązujące na w Polsce.
Tworzy edukacyjne i pomocne treści, wykorzystując szeroką wiedzę w zakresie zakupu i sprzedaży nieruchomości. Porusza często trudne tematy, które mogą dotknąć każdego z nas, przedstawiając praktyczne rozwiązania problemów związanych z nieruchomościami, spadkami i sytuacjami losowymi. Zawsze jest na bieżąco z trendami na rynku. Dzięki zdobytemu doświadczeniu pomaga czytelnikom lepiej radzić sobie z problemami związanymi z nieruchomościami.
Swoje kompetencje zdobyła, współpracując z agencjami nieruchomości, kancelariami prawnymi, prywatnymi inwestorami, a także odbywając liczne kursy dotyczące m.in. wyceny nieruchomości, aspektów prawnych w obrocie nieruchomościami czy sprzedaży nieruchomości zadłużonych.
Prywatnie interesuje się wszystkim, co związane z muzyką folkową - tańczy, śpiewa oraz uczy się gry na skrzypcach. Lubi spędzać czas aktywnie. Podróże, a w szczególności wędrówki po górach w towarzystwie przyjaciół i męża, są dla niej najlepszym sposobem na relaks.
Polub lub skomentuj artykuł