Nie jestem w stanie spłacać kredytu – co mogę zrobić?
Kredyt to bardzo poważne zobowiązanie finansowe, które wiąże się z koniecznością regularnych spłat przez wiele, wiele lat. Jednak co jeśli nagle stajemy w obliczu sytuacji, w której nie jesteśmy już w stanie dotrzymać terminu zapłaty? Jak sobie poradzić, gdy stwierdzisz – nie jestem w stanie spłacać kredytu?
W tym artykule dowiesz się m.in.: co robi bank gdy nie spłacasz kredytu, co grozi za niespłacanie kredytu oraz jakie masz realne możliwości, aby wyjść z trudnej sytuacji finansowej obronną ręką, gdy brak środków na spłatę kredytu Cię przytłacza. Jeżeli problem ze spłatą kredytów to również Twój problem – zapraszamy do zapoznania się z poniższym artykułem.
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – coraz częstszy problem kredytobiorców
Coraz częściej słyszymy o problemach typu: nie jestem w stanie spłacać kredytu lub co zrobić gdy nie można spłacać kredytu. Decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być poprzedzona gruntowną analizą naszych możliwości finansowych, jednak istnieje wiele czynników, na które nie mamy wpływu, a które mogą sprawić, że nagle staniemy się niewypłacalni. Czasami problemy ze spłatą kredytu są spowodowane przez ciężką chorobę, nagłą utratę pracy czy po prostu gwałtowny wzrost rat związany z obecną sytuacją ekonomiczną.
Może cię zainteresować: Czy pośrednik nieruchomości musi mieć licencję?
To zaś bez wątpienia, może uniemożliwić regularną spłatę. Nie jest to nic dziwnego. W ostatnim czasie ceny wyraźnie wzrosły, a większość ludzi ma coraz mniej pieniędzy na swoje wydatki. W takiej sytuacji może się okazać, że nie jesteśmy w stanie spłacać kredytu. Co może z tego wyniknąć i jak sobie z tym poradzić?
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – co robić? Najważniejsze jest to, aby nie panikować i w żadnym wypadku nie lekceważyć problemu. Jeśli problem ze spłatą kredytu, dotyczy Ciebie, skontaktuj się jak najszybciej z bankiem. Przed bankiem nie ukryjemy, braku środków na spłatę kredytu, a wręcz przeciwnie, szczera rozmowa z przedstawicielem instytucji może pomóc nam odzyskać płynność finansową. Banki dysponują rozwiązaniami, również na takie okoliczności. Wiele osób w obliczu zadłużenia decyduje się także na sprzedaż zadłużonego mieszkania, aby nie dopuścić do licytacji komorniczej. Czy takie rozwiązanie jest korzystne?
Poznajmy możliwości, jakie ma osoba, która zmaga się z problemem ze spłatą kredytów.
Co zrobić gdy nie można spłacać kredytu – możliwe rozwiązania
Znalezienie się w trudnej sytuacji finansowej może być bardzo stresujące, szczególnie jeśli posiadasz kredyt. Losowe zdarzenia życiowe, mogą spowodować przejściowe problemy ze spłatą kredytu. W takich sytuacjach warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację, aby znaleźć najlepsze dla siebie rozwiązanie.
Istnieje kilka opcji, które mogą pomóc Ci w spłacie kredytu:
- konsolidacja kilku zobowiązań,
- zawieszenie spłaty rat za pomocą wakacji kredytowych,
- obniżenie wysokości rat przez bank,
- zmiana oprocentowania ze zmiennego na stałe,
- refinansowanie kredytu,
- podjęcie dodatkowej pracy i oszczędzanie na wydatkach,
- sprzedaż dóbr i majątku.
Kłopoty ze spłatą kredytu – konsolidacja zobowiązań
Pierwszym, prezentowanym przez nas sposobem, który może okazać się zbawienny gdy kredytobiorca oznajmia: nie jestem w stanie spłacać kredytu, jest konsolidacja zobowiązań, która polega na połączeniu kilku kredytów w jeden, co może mieć wiele korzyści. Oczywiście, dotyczy to sytuacji gdy jest to problem ze spłatą kredytów, a więc kilku zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny łączy całe zadłużenie, czyli wszystkie zobowiązania danej osoby, a w tym: kredyty, pożyczki czy też zadłużenie na karcie kredytowej i zamienia je na jedną mniejszą ratę. Takie rozwiązanie problemu ze spłatą kredytów, wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty, jednak może pomóc z regularną spłatą zobowiązań w trudnym dla nas czasie.
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – rządowa pomoc w spłacie kredytu 2023
Zaległości kredytowe to kłopot, który dotyka coraz większą liczbę Polaków. Wiele osób ma problem, jakim jest brak środków na spłatę kredytu. Wobec tego rząd przewidział pewne rozwiązania, które polegają na zawieszeniu spłaty rat kredytu oraz dofinansowaniu kredytu.
Jedną z opcji proponowanych przez rząd są ustawowe wakacje kredytowe. Taka pomoc w spłacie kredytu, polega na zawieszeniu spłaty kilku rat kredytu. Kredytobiorca może starać się o odroczenie spłaty 4 rat w roku 2022 i 4 rat w roku 2023. To rozwiązanie również skutkuje wydłużeniem czasu spłaty kredytu, ponieważ powyższe raty, będzie trzeba spłacić w późniejszym terminie, jednakże bez doliczania odsetek. Wakacje kredytowe to opcja dostępna dla osób, które zgłaszają – nie jestem w stanie spłacać kredytu. Czasowy brak konieczności spłaty rat pozwoli podreperować domowy budżet i zyskać czas, aby spokojnie zastanowić się nad możliwością spłaty zobowiązania.
Drugą opcją, jaką wobec problemów ze spłatą kredytu przewidział rząd, jest Fundusz wsparcia kredytobiorców. Z tego rozwiązania skorzystają osoby, które spełniają określone warunki, jednakże warto dowiedzieć się więcej, gdyż wsparcie może okazać się właściwym wyborem, gdy grozi nam zadłużenie. Fundusz wsparcia kredytobiorców proponuje dopłaty do rat kredytu przez 3 lata. Maksymalna miesięczna kwota dofinansowania to 2000 zł. Dofinansowanie trzeba będzie spłacić, rozpoczynając już po 2 latach od ostatniej otrzymanej transzy dopłat. Co ciekawe, kredytobiorca spłaca zobowiązanie w 144 ratach, jednakże gdy 100 z nich zapłaci na czas, pozostałe zostaną umorzone. Brak środków na spłatę kredytu? Sprawdź, czy przysługuje Ci powyższa pomoc od rządu.
Problem ze spłatą kredytów – pomoc od banku
Problemy ze spłatą kredytów, często wynikają z tego, że raty rosną zbyt szybko i są zbyt wysokie, a w konsekwencji wielu osób nie stać na regularne spłacanie. W takim przypadku może pomóc sam bank udzielający kredyt. W obliczu braku środków na spłatę kredytu warto rozważyć złożenie dokumentu do banku, w którym to będziemy wnioskować o wydłużenie okresu kredytowania, co w konsekwencji przełoży się na niższą miesięczną ratę, której spłata będzie możliwa do zrealizowania.
Innym sposobem jest przejście na stałe oprocentowanie rat, dzięki czemu kolejne podwyżki stóp procentowych przestaną wpływać negatywnie na wzrost rat kredytu. Aby zmienić oprocentowanie ze zmiennego na stałe, należy złożyć wniosek do banku oraz dostarczyć wymagane dokumenty, które posłużą zbadaniu twojej zdolności kredytowej.
Ponadto, gdy kredytobiorca przedstawia problem: nie jestem w stanie spłacać kredytu, może rozważyć inną możliwość, a mianowicie refinansowanie kredytu. Rozwiązanie, jakie stanowi refinansowanie kredytu, oznacza przeniesienie kredytu do innego banku, gdzie kredytobiorca otrzyma korzystniejsze warunki spłaty.
Brak środków na spłatę kredytu? Zawsze istnieje szereg rozwiązań, które mogą pomóc Ci w obliczu zadłużenia. W takiej sytuacji nie warto bezczynnie czekać, a tym bardziej po prostu przestać płacić raty kredytu. Co robi bank gdy nie spłacasz kredytu oraz co grozi za niespłacanie kredytów? Sprawdźmy!
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – co robi bank gdy nie spłacasz kredytu?
Dłużnik, który nie spłaca kredytu, może liczyć się z przymusowym egzekwowaniem swoich długów przez bank. Osoby, które zastanawiają się co robi bank gdy nie spłacasz kredytu, mogą być pewne, że sprawa nie pozostanie bez echa, a instytucja odnotuje twój brak środków na spłatę kredytu. Pierwszym krokiem będzie upomnienie kredytobiorcy o obowiązku zapłaty. Upomnienie może przybrać różnoraką formę – smsa, maila, tradycyjnego listu lub po prostu wykonanego do dłużnika telefonu. Jeżeli mimo to, dłużnik nie ureguluje swojego zadłużenia, bank przekaże Ci ostateczne wezwanie do zapłaty, po czym może skierować sprawę do windykacji. Co robi bank gdy nie spłacasz kredytu w dalszym ciągu? Gdy opóźnienie w spłacie wciąż nie jest uregulowane, bank może podjąć kroki prawne – wypowiedzieć umowę kredytu, wszcząć postępowanie sądowe i pozostawić sprawę komornikowi.
Nie spłacam kredytu hipotecznego, co mi grozi?
Problem ze spłatą kredytów hipotecznych może zakończyć się w powyższy sposób. Najgorsze co może Cię spotkać to egzekucja komornicza i utracenie nieruchomości na warunkach licytacji. To wyjątkowo niekorzystne zakończenie problemów finansowych. Jeżeli problem – nie spłacam kredytu hipotecznego co mi grozi – dotyczy również Ciebie, musisz wiedzieć, że bank lub inny wierzyciel, może także wpisać Cię do rejestru dłużników, m.in. BIG, czy KRD.
Co grozi za niespłacanie kredytu gotówkowego?
Może cię zainteresować: Jak sprzedać współwłasność mieszkania
Kredytobiorca, który komunikuje: nie jestem w stanie spłacać kredytu, musi liczyć się z poważnymi konsekwencjami. Najpoważniejszymi z nich są zajęcie nieruchomości przez komornika i jego utrata. Jeżeli nieruchomość była zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, to w przypadku problemów ze spłatą kredytów, bank może w prosty sposób dochodzić swoich roszczeń właśnie poprzez egzekucję z nieruchomości. Lecz, co grozi za niespłacanie kredytu gotówkowego? Skutki takie postępowania mogą być podobne. W przypadku egzekucji komorniczej możliwe jest zajęcie wynagrodzenia i dochodów oraz licytowanie majątku należącego do dłużnika. Szczególnie gdy zadłużenie opiewa na wysoką kwotę, prawdopodobna jest licytacja mieszkania przez komornika.
Kredytobiorców może ucieszyć fakt, że brak spłaty kredytu nie spowoduje, tego, że dłużnik zostanie pozbawiony wolności i trafi do więzienia. Jednakże nie należy bagatelizować kwestii zadłużenia, aby nie ryzykować konieczności sprzedaży najważniejszych składników majątku.
Brak środków na spłatę kredytu – komornicza sprzedaż nieruchomości
Nie jestem w stanie spłacać kredytu, czy komornik sprzeda moje mieszkanie? To prawdopodobny scenariusz. Bank może chcieć odzyskać swoje pieniądze poprzez sprzedaż Twojej nieruchomości. Zdecydowanie, nie jest to miłe doświadczenie, ani też opłacalna transakcja. W toku licytacji komorniczej cena wywoławcza za mieszkanie dłużnika może być równa 3/4 wartości rynkowej, a podczas drugiej licytacji spada ona do nawet 2/3 wartości. Dodatkowo obowiązkiem dłużnika jest uregulowanie kosztów egzekucji, które również nie należą do najniższych.
Wskazane wyżej argumenty, sprawiają, że posiadając problem ze spłatą kredytów, wyjątkowo niekorzystne jest doprowadzenie do egzekucji komorniczej. Wobec tego lepszym pomysłem jest samodzielna szybka sprzedaż nieruchomości.
Kłopoty ze spłatą kredytu – samodzielna sprzedaż nieruchomości
Zanim w obliczu braku środków na spłatę kredytu, w ogóle rozważymy sprzedaż nieruchomości, warto zastanowić się, czy zrobiliśmy wszystko, aby uniknąć utraty nieruchomości. W artykule wymieniliśmy kilka sposobów na to jak poradzić sobie w obliczu zadłużenia. Oprócz dostępnej pomocy bankowej oraz rządowej sami również możemy podjąć pewne działania, aby polepszyć własną sytuację finansową. Rozważmy podjęcie dodatkowej pracy zarobkowej, pozostawmy tylko niezbędne wydatki, prowadźmy oszczędny tryb życia. Niekiedy, tzw. zaciśnięcie pasa przez kilka miesięcy odnosi duży pozytywny efekt.
Gdy jednak nasza sytuacja majątkowa i problemy ze spłatą kredytów znacząco pogarszają się z każdym miesiącem, niezbędna może okazać się sprzedaż nieruchomości.
Bardzo często osoby, które mają problemy ze spłatą kredytu, decydują się na samodzielną sprzedaż nieruchomości. W takim przypadku warto jednak pamiętać, że choć drastyczne, takie posunięcie może dać wyjątkowo skuteczny efekt, gdy komunikujesz: nie jestem w stanie spłacać kredytu. Jak to zrobić?
Brak spłaty kredytu a sprzedaż zadłużonej nieruchomości
Jako firma skupująca nieruchomości, bardzo często pomagamy osobom, których sytuacja majątkowa uległa znacznemu pogorszeniu. Zadłużenie wpływa na wiele aspektów życia, wywołując stres i niepewność następnych dni. Jedną z oferowanych przez nas usług jest sprzedaż zadłużonej nieruchomości, która stanowi szybką pomoc w krytycznej sytuacji zadłużenia.
Skup nieruchomości Skup.io oferuje szybką sprzedaż mieszkania, oraz wsparcie w negocjacjach i rozmowach z organem komorniczym i wierzycielem. Mamy duże doświadczenie w przeprowadzaniu tego typu transakcji i służymy wszechstronną pomocą w dopełnieniu niezbędnych formalności. Sprzedaż mieszkania z długami w wielu przypadkach, pozwala całkowicie pozbyć się zobowiązania a ponadto zostawić sprzedającemu zysk, który posłuży jako kapitał na nowy start. To ile środków pieniężnych przyniesie właścicielowi sprzedaż zadłużonego mieszkania, zależne jest od wysokości zadłużenia oraz od tego jak szybko sprzedający zdecyduje się podjąć taki krok. Im szybciej zdecydujemy się na sprzedaż, bądź też inny sposób na poradzenie sobie z problemami w spłacie kredytów, tym lepszy osiągniemy rezultat.
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – co mogę zrobić? Sprzedaż nieruchomości powinna być dobrze przemyślana. Gdy nieruchomość została już zajęta przez komornika, nadal masz jeszcze szansę, na sprzedaż mieszkania do skupu nieruchomości. W wyniku takiej transakcji unikniesz postępowania komorniczego oraz eksmisji z lokalu. Niewątpliwą zaletą jest to, że sprzedający ma realny wpływ na uzyskaną z transakcji cenę – takiej możliwości nie ma podczas licytacji komorniczej.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na temat tego jak skup nieruchomości może pomóc Ci szybko sprzedać zadłużone mieszkanie i spłacić zaległe zobowiązania, skontaktuj się z naszym doradcą już dziś!
Nie jestem w stanie spłacać kredytu – podsumowanie
Problem ze spłatą kredytów nigdy nie powinien być przez kredytobiorcę bagatelizowany. Kiedy zaczynamy mieć problemy finansowe i myślimy – nie jestem w stanie spłacać kredytu, pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się ze swoim bankiem. Co może dziwić, banki dysponują wieloma rozwiązaniami, które pomogą kredytobiorcom uregulować zobowiązania.
Być może, pracownik będzie w stanie zaproponować Ci inną, korzystniejszą formę spłaty, np. przedłużenie okresu kredytowania, obniżenie raty czy czasowe zawieszenie spłaty kredytu. Warto również rozważyć podjęcie dodatkowej pracy i zminimalizowanie wydatków, aby brak środków na spłatę kredytu nie spowodował rozpoczęcia egzekucji komorniczej.
Na koniec, warto pamiętać, że sprzedaż mieszkania, także stanowi skuteczny sposób na oddłużenie. Jeżeli grozi Ci sprzedaż nieruchomości na drodze licytacji, porozmawiaj z naszymi profesjonalistami!
Absolwentka Zachodniopomorskiego Uniwersytetu Technologicznego, Redaktor naczelny wydawnictwa Skup.io. Ekspertka z zakresu prawa i rynku mieszkaniowego, autorka ponad 300 artykułów z obszaru obrotu nieruchomościami, w przystępny sposób wyjaśnia przepisy oraz procedury prawne obowiązujące na w Polsce. Tworzy edukacyjne i pomocne treści, wykorzystując szeroką wiedzę w zakresie zbywania, nabywania oraz udostępniania nieruchomości. Porusza zarówno popularne, jak i niszowe kwestie, przedstawiając praktyczne rozwiązania problemów, z którymi mierzą się właściciele oraz sprzedający. Zawsze na bieżąco z nowościami i problemami spotykanymi w branży nieruchomości.
Kompetencje w powyższej tematyce zdobyła, współpracując z agencjami nieruchomości, autorytetami prawa, a także odbywając profilowane kursy dotyczące m.in. wyceny nieruchomości, aspektów prawnych przy obrocie nieruchomościami czy sprzedaży nieruchomości zadłużonych.
Prywatnie interesuje się wszystkim, co związane z muzyką folkową - tańczy, śpiewa oraz uczy się gry na skrzypcach. Lubi spędzać czas aktywnie. Podróże, a w szczególności wędrówki po górach w towarzystwie przyjaciół i męża, są dla niej najlepszym sposobem na relaks.
Polub lub skomentuj artykuł