12 wrz Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym? Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym to obecnie bardzo powszechna transakcja, na którą decydują się osoby, które z pewnych przyczyn nie chcą, bądź nie są w stanie dalej spłacać zobowiązania wobec banku. Procedura sprzedaży wymaga kilku formalności więcej niż w przypadku sprzedaży nieobciążonej nieruchomości.
Z poniższego artykułu dowiesz się, jak sprzedać mieszkanie z kredytem. Poruszamy kwestie wymaganych formalności, dokumentów, podatków, prowizji banku za wcześniejszą sprzedaż oraz metod sprzedaży.
Najważniejsze informacje:
Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym bez zgody banku? Formalna zgoda banku nie jest wymagana, o sprzedaży decyduje właściciel nieruchomości, czyli kredytobiorca.
Czy sprzedaż mieszkania z kredytem jest trudniejsza niż bez obciążeń? Nie – wymaga jedynie dodatkowych formalności – uzyskania dokumentów z banku i rozliczenia kredytu przy sprzedaży.
Kiedy warto skorzystać ze sprzedaży mieszkania do skupu nieruchomości? Gdy liczy się szybka gotówka, pewny nabywca lub wsparcie specjalistów – najczęściej przy problemach finansowych, zadłużeniu po rozwodzie lub gdy liczymy na szybką transakcję.
Z jakimi dodatkowymi kosztami wiąże się sprzedaż mieszkania z hipoteką? W niektórych przypadkach dodatkowym kosztem może okzać się prowizja za wcześniejszą spłatę. Warto sprawdzić swoją umowę, czy taki koszt będzie nas obciążał.
Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?
Kto jest właścicielem mieszkania na kredyt? Właścicielem i jednocześnie osobą w pełni decydującą o sprzedaży jest zawsze kredytobiorca. Bank jest wierzycielem i nie decyduje o sprzedaży.
Zatem czy można sprzedać mieszkanie z kredytem? Oczywiście i na rynku nieruchomości taka sprzedaż to powszechna i częsta transakcja. Choć z pozoru koordynacja transakcji i kolejność działań może wydawać się skomplikowana, sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa, a sam proces wymaga dopełnienia kilku dodatkowych formalności.
Pierwszym krokiem do sprzedaży mieszkania z kredytem jest znalezienie kupca. W ogłoszeniu musi znaleźć się informacja o tym, że nieruchomość jest obciążona hipoteką, kupujący powinien wiedzieć jasno jaki jest stan prawny mieszkania. Nie warto zatajać tej kwestii, gdyż zadłużenie hipoteczne widoczne jest w księdze wieczystej nieruchomości, którą nowy nabywca z pewnością sprawdzi, zanim dojdzie do finalizacji zakupu. Jeśli zależy nam na szybkiej sprzedaży zadłużonego mieszkania, dobrym rozwiązaniem okazuje się również usługa skupu nieruchomości. Firma, jako zdecydowany kupujący nabywa nieruchomości bezpośrednio oraz za gotówkę.
Jak przebiega sprzedaż mieszkania z kredytem krok po kroku
Sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką krok po kroku
- Skontaktuj się z bankiem i sprawdź saldo kredytu oraz dowiedz się, czy obowiązuje Cię dodatkowa opłata za wcześniejszą spłatę kredytu.
- Na podstawie uzyskanych z banku informacji oraz analizy podobnych ofert sprzedaży ustal odpowiednią cenę ofertową. Cena sprzedaży powinna w całości pokryć zobowiązanie hipoteczne.
- Znajdź nabywcę. Wystaw ogłoszenie o sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką a jeśli zależy Ci na czasie lub zmagasz się z innymi komplikacjami, zgłoś się bezpośrednio do skupu nieruchomości.
- Uzyskaj dokumenty z banku i ustal szczegóły transakcji. Potrzebne będzie zaświadczenie o kwocie pozostałego do spłaty zobowiązania oraz promesa wykreślenia hipoteki.
- Podpisz przedwstępną umowy sprzedaży. W jej treści muszą znaleźć się istotne warunki dotyczące transakcji, a w tym sposób spłaty zobowiązania.
- Wizyta u notariusza i podpisanie finalnej umowy sprzedaży mieszkania z kredytem. Po zawarciu aktu notarialnego następuje spłata kredytu z kwoty uzyskanej za sprzedaż od nabywcy.
- Uzyskaj z banku list mazalny w celu wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej mieszkania.
Sprzedaż mieszkania z hipoteką – najważniejsze fakty
Transakcja sprzedaży mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym nie powinna przysporzyć trudności. W przypadku jakichkolwiek niejasności, warto udać się do banku w którym zaciągnęliśmy kredyt – tam powinniśmy uzyskać wszelkie informacje dotyczące warunków sprzedaży w odniesieniu do naszej konkretnej umowy kredytowej.
Poniżej przedstawiamy kwestie poruszane najczęściej przez wlaścicieli nieruchomości przygotowujących się do sprzedaży. A jeśli chcesz dowiedzieć się więcej – rozwinięcie poniższych informacji znajdziesz w dalszych częściach artykułu.
Czy potrzebna jest zgoda banku na sprzedaż mieszkania z kredytem?
Zgoda banku na sprzedaż nieruchomości z kredytem nie jest wymagana. W praktyce – bank nie może zakazać sprzedaży, ale musi zostać poinformowany, ponieważ przy sprzedaży mieszkania zadłużonego konieczne jest spłacenie kredytu z uzyskanych środków. Kluczowe jest też uzyskanie zaświadczenia o saldzie zadłużenia oraz promesy – wizyta w banku będzie więc nieunikniona, natomiast nie musimy pytać banku o zgodę na transakcję.
Co, jeśli cena sprzedaży nie pokryje całej kwoty zobowiązania?
Jeśli środki uzyskane ze sprzedaży mieszkania nie pokrywają całego pozostałego zobowiązania wobec banku, kredytobiorca musi spłacić pozostałą kwotę z własnej kieszeni.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego może wiązać się z dodatkowym kosztem
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego może skutkować pobraniem przez bank dodatkowej opłaty – prowizji, szczególnie w pierwszych trzech latach trwania umowy. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, bank może pobrać maksymalnie 3% spłacanej kwoty. Po upływie 36 miesięcy prowizja najczęściej nie jest pobierana. Dobrze jest więc sprawdzić warunki swojej umowy kredytowej lub skonsultować się ze specjalistą banku, zanim podejmie się decyzję o sprzedaży.
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym przed upływem 5 lat rodzi obowiązek podatkowy
Sprzedaż mieszkania przed upływem 5 lat od daty jego nabycia powoduje określone skutki podatkowe. Mianowicie, chodzi o konieczność zapłaty 19% podatku dochodowego. Unikniemy, go sprzedając mieszkanie z kredytem i przeznaczając kwotę uzyskaną ze sprzedaży na własne cele mieszkaniowe. Tzw. ulga mieszkaniowa przysługuje osobom, które w ciągu 3 lat spożytkują pieniądze ze sprzedaży m.in. na zakup innego mieszkania lub domu albo (co możliwe jest od niedawna) na spłatę hipoteki.
Jakie dokumenty do sprzedaży mieszkania z kredytem?
Pełna lista dokumentów niezbędnych do sprzedaży nieruchomości z kredytem:
- Aktualny odpis i numer księgi wieczystej – potwierdza stan prawny nieruchomości i ujawnione w niej obciążenia (np. hipotekę).
-
Dokument potwierdzający własność – podstawa nabycia nieruchomości – akt notarialny zakupu mieszkania
-
Zaświadczenie ze wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej – potwierdzające brak zaległości w opłatach.
-
Zaświadczenie o braku zaległości w zapłacie podatku od nieruchomości.
-
Zaświadczenie o braku osób zameldowanych w lokalu.
-
Z BANKU – Zaświadczenie z banku o wysokości zobowiązania pozostałego do spłaty – zawierające numer rachunku technicznego do spłaty
-
Z BANKU – Promesa wykreślenia hipoteki – pisemne zobowiązanie banku, że po spłacie kredytu hipoteka zostanie usunięta z księgi wieczystej.
W niektórych przypadkach notariusz może wymagać innych dodatkowych dokumentów istotnych dla specyfiki danej transakcji. Notariusz informuje właściciela nieruchomości o wszystkich istotnych pismach.
Sprzedaż mieszkania z kredytem – szybka i pewna transakcja ze Skupem nieruchomości Skup.io
Jeśli zależy Ci na błyskawicznym dostępie do gotówki i pewnym nabywcy, skup nieruchomości to rozwiązanie stworzone dla Ciebie. W Skup.io finansujemy zakup od ręki, bez czekania na kredyt bankowy i z pełnym wsparciem w formalnościach.
Dlaczego to dobre rozwiązanie?
- nie tracisz czasu na szukanie kupca
- nie musisz przygotowywać mieszkania do sprzedaży ani tworzyć ogłoszeń,
- kupujemy za gotówkę – bez czekania na finansowanie kredytowe nabywcy,
- bezpieczna i szybka transakcja pod opieką zespołu Skup.io współpracującego z kancelariami prawnymi,
- pełna pomoc w formalnościach,
- wygodny i wspierający proces sprzedaży – terminy, wybór kancelarii notarialnej czy data wyprowadzki – wszystko jest kwestią ustaleń i potrzeb naszych klientów.
Ze względu na rosnącą liczbę kredytów hipotecznych, pojawiła się pomoc dla chcących szybko pozbyć się mieszkania lub długu wynikającego z posiadania kredytu. Możliwa jest sprzedaż mieszkania z kredytem do skupu zadłużonych nieruchomości.
To metoda sprzedaży nieruchomości bez pośredników, zapewniająca najszybszą, bezpieczną sprzedaż nieruchomości za gotówkę. Skup nieruchomości polega na tym, że sprzedający kontaktuje się bezpośrednio z firmą, która od razu deklaruje gotowość zakupu – bez czekania na kupca, bez ogłoszeń i bez pośredniczących agencji. Cała transakcja odbywa się za gotówkę, co eliminuje ryzyko odmowy kredytu hipotecznego po stronie nabywcy. Dodatkowo sprzedający nie ponosi kosztów prowizji ani opłat dodatkowych – skup pokrywa wydatki notarialne i inne związane z transakcją. To rozwiązanie dla osób, które chcą szybko i bezstresowo zamienić nieruchomość na środki finansowe, niezależnie od jej stanu prawnego czy technicznego.
Warto wspomnieć, że kadra skupu nieruchomości stale doskonali się w obowiązujących przepisach prawnych i rozwiązaniach kredytowych, aby proces sprzedaży mieszkania z kredytem był przejrzysty i jak najbardziej bezproblemowy.
Co zawiera umowa przedwstępna, sprzedaży mieszkania z kredytem?
W umowie przedwstępnej sprzedaży mieszkania należy zawrzeć wszystkie najważniejsze informacje dotyczące finalnej transakcji – musi znaleźć się tam zapis o sposobie zapłaty oraz termin zawarcia umowy przyrzeczonej.
Ważnym aspektem, tego jak sprzedać mieszkanie z kredytem, jest podpisanie z kupującym umowy przedwstępnej, która zawierać będzie wszystkie szczegóły transakcji oraz obowiązujące obie strony terminy. Może ona zostać spisana w obecności notariusza, lecz nie musi. Częścią umowy przedwstępnej będzie wpłacenie przez kupującego zaliczki, która będzie gwarantem dojścia transakcji do skutku. Ważne jest, by w umowie przedwstępnej znalazł się zapis o podziale kwoty ze sprzedaży nieruchomości z hipoteką na dwie części. Jedna część posłuży do spłaty kredytu, druga zaś będzie naszym zyskiem.
Sprzedaż mieszkania z kredytem – akt notarialny.
Jak wygląda sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym? Transakcję wieńczy podpisanie aktu notarialnego sprzedaży, po którym następuje przekazanie środków sprzedającemu.
Punktem finalnym tego jak sprzedać mieszkanie z kredytem jest podpisanie umowy sprzedaży nieruchomości, która musi mieć formę aktu notarialnego. Podczas wizyty u notariusza następuje przekazanie pieniędzy. Po akcie notarialnym powinniśmy udać się do banku po oświadczenie o uregulowaniu zadłużenia (list mazalny), dzięki czemu będziemy w 100% pewni, że cała transakcja przebiegła pomyślnie. Następnie pozostaje nam tylko wystąpić z wnioskiem, do wydziału ksiąg wieczystych odpowiedniego dla nas sądu rejonowego, o wykreślenie zadłużenia hipotecznego z księgi wieczystej. Do wniosku należy dołączyć oświadczenie banku.
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipoteczny: po co do banku?
Jakie dokumenty z banku do sprzedaży mieszkania z kredytem? Z banku potrzebujesz uzyskać zaświadczenie o saldzie zadłużenia oraz promesę wykreślenia hipoteki po spłacie zobowiązania.
Jeśli znaleźliśmy już kupca, kolejno powinniśmy udać się do banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt i poinformować pracownika o zamiarze sprzedaży nieruchomości. Pamiętaj, że zgoda banku na sprzedaż mieszkania z kredytem nie jest wymagana, takie uprawnienie przysługuje kredytobiorcy zgodnie z przepisami prawa.
Jak sprzedać mieszkanie z kredytem? Potrzebujemy otrzymać od banku ważne dokumenty – zaświadczenie o stanie naszego zadłużenia oraz promesę. Co zawiera powyższe zaświadczenie? Informacje o tym ile kredytu zostało nam do spłacenia, nasze dane oraz numer rachunku bankowego przeznaczonego do spłaty kredytu. Kolejnym krokiem jest wystąpienie do banku o promesę wykreślenia hipoteki. Taka promesa daje kupującemu, czyli nowemu właścicielowi gwarancję, że po uiszczeniu należnej, pozostałej kwoty kredytu, bank nie będzie miał żadnych praw do nieruchomości, a wpis o zadłużeniu hipotecznym zostanie wykreślony z księgi wieczystej mieszkania. Warto wiedzieć, że taka zgoda na wykreślenie hipoteki jest ważna tylko przez 30 dni, dlatego należy po nią wystąpić tuż po znalezieniu zdecydowanego nabywcy.
Kolejną ważną kwestią, o której należy pamiętać przy sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym są odsetki oraz opłaty dodatkowe. Jeśli chodzi o odsetki, otrzymując bankowe zaświadczenie, kwota aktualnego zadłużenia na nim wskazana powinna być określona, biorąc pod uwagę niższą wartość odsetek. Wynika to z faktu skrócenia okresu trwania umowy. Ponadto pracownik banku udzieli nam informacji dotyczących ewentualnej opłaty dodatkowej wynikającej z wcześniejszego zbycia mieszkania z kredytem i spłaty zobowiązania. W niektórych przypadkach całkowita spłata kredytu przed upływem 3 lat od jego zaciągnięcia wiąże się z dodatkową prowizją w wysokości nawet 3%.
Wartość nieruchomości – jak dobrze wycenić mieszkanie z kredytem na sprzedaż?
Jak wycenić mieszkanie z kredytem? Najlepiej sprawdzić ceny podobnych mieszkań w Twojej okolicy i jednocześnie skorzystać z bezpłatnych internetowych narzędzi do wyceny nieruchomości online. Możesz skorzystać z darmowej wyceny nieruchomości w Skup.io.
Rzetelna wycena to pierwszy krok do skutecznej sprzedaży mieszkania z kredytem. Warto zacząć od analizy podobnych ofert w najbliższej okolicy. Kluczowe będą czynniki m.in. takie jak lokalizacja, stan techniczny, piętro, rok budowy, standard wykończenia. Decydując o cenie ofertowej warto wziąć pod uwagę ewentualne koszty wcześniejszej spłaty kredytu. Precyzyjna wycena przyspieszy proces sprzedaży.
Kiedy warto sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Kiedy najczęściej decydujemy się na sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym?
- zmiany warunków kredytowych
- zmiany w życiu osobistym: rozwód, przeprowadzka, powiększenie rodziny i konieczność zmiany metrażu na większy,
- trudności finansowe, problemy w dalszej spłacie rat kredytu,
- problemy związane z wynajmem nieruchomości, która obciążona jest kredytem.
Sprzedaż mieszkania z hipoteką może okazać się jedynym wyjściem, gdy małżonkowie – właściciele, podejmą decyzję o rozwodzie. Wobec powyższego zdarza się, że żaden ze współwłaścicieli nie może bądź też nie chce przepisać na siebie umowy kredytu hipotecznego, a wspólne lokum pozostaje ostatnią nierozwiązaną kwestią łączącą byłych małżonków. Sprzedaż domu z kredytem hipotecznym po rozwodzie, to jedna z możliwości.
Inną sytuacją, kiedy warto sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym, są problemy z regulowaniem comiesięcznych rat kredytu. W obliczu wciąż rosnących rat kredytów nietrudno o utratę płynności finansowej, a terminowa spłata rat, które niekiedy równe są wysokości miesięcznej pensji, staje się niezwykle trudna.
Obecnie instytucje bankowe oraz państwo oferują kilka możliwości wspomagających kredytobiorcę w przypadku trudności ze spłatą rat. Mowa m.in. o wakacjach kredytowych czy dotacji z Funduszu wsparcia kredytobiorców. Jeśli jednak taka pomoc nie wpłynie dostatecznie na poprawę sytuacji finansowej, sprzedaż mieszkania z kredytem może być sposobem na zupełne uwolnienie się od zadłużenia.
Redaktorka naczelna wydawnictwa Skup.io. Ekspertka z zakresu prawa i rynku nieruchomości, autorka ponad 300 artykułów z obszaru obrotu nieruchomościami. W przystępny sposób wyjaśnia przepisy oraz procedury prawne obowiązujące na w Polsce.
Tworzy edukacyjne i pomocne treści, wykorzystując szeroką wiedzę w zakresie zakupu i sprzedaży nieruchomości. Porusza często trudne tematy, które mogą dotknąć każdego z nas, przedstawiając praktyczne rozwiązania problemów związanych z nieruchomościami, spadkami i sytuacjami losowymi. Zawsze jest na bieżąco z trendami na rynku. Dzięki zdobytemu doświadczeniu pomaga czytelnikom lepiej radzić sobie z problemami związanymi z nieruchomościami.
Swoje kompetencje zdobyła, współpracując z agencjami nieruchomości, kancelariami prawnymi, prywatnymi inwestorami, a także odbywając liczne kursy dotyczące m.in. wyceny nieruchomości, aspektów prawnych w obrocie nieruchomościami czy sprzedaży nieruchomości zadłużonych.
Prywatnie interesuje się wszystkim, co związane z muzyką folkową - tańczy, śpiewa oraz uczy się gry na skrzypcach. Lubi spędzać czas aktywnie. Podróże, a w szczególności wędrówki po górach w towarzystwie przyjaciół i męża, są dla niej najlepszym sposobem na relaks.
Sorry, the comment form is closed at this time.